Инвестиционни златни монети: пълно ръководство

Какво представляват инвестиционните златни монети

Златните монети са относително лесни за търговия, което ги прави доста удобен избор, когато става въпрос за покупка или продажба на пазара. Колекционирането на златни монети също може да се превърне в наистина удовлетворяващо и възнаграждаващо хоби, с което може да прегърнете както вълнението от инвестирането, така и радостта от изследването на нумизматиката и историята. Но тук се фокусираме върху инвестиционната стойност на една златна монета. За да бъде тя инвестиционна, трябва да са спазени следните изисквания: чистотата трябва да е равна или по-голяма от 900 хилядни (90% чисто злато) или иначе казано, златни монети, минимум 21.6 карата. Когато става въпрос за исторически монети, те трябва да са изсечени преди 1800 г. и да бъдат или да са били използвани като законно платежно средство. Те също така трябва да имат отпечатани година и номинал, а цената им не трябва да надвишава пазарната цена на златото с повече от 80%.

История и произход на инвестиционните монети

Най-ранните известни монети са сечени в Кралство Лидия, което се е намирало на територията на днешна Турция, през 7 век пр.н.е. Тези монети са направени от електрум, естествена сплав от злато и сребро, и имат изображение на лъв. През следващите няколко века подобни монети са произведени от други цивилизации в Средиземноморието и Близкия изток, включително гърците и персите.

В съвременната епоха монетите са сечени от много страни, включително Съединените щати, Великобритания, Австрия, Канада и Южна Африка. Тези монети са популярни за инвестиране и се търгуват широко. Едни от най-популярните сред тях са: Британска златна монета Британия, Виенска Филхармония, Кругерранд Южна Африка, Канадски кленов лист, Австралийско кенгуру и др.

Много държави също произвеждат колекционерски златни монети, изобразяващи исторически личности, забележителности и културни символи. Тези монети привличат нумизмати и колекционери от цял свят. Независимо дали се търсят за запазване на богатството, диверсификация на инвестициите или просто заради красотата на техния дизайн, златните монети остават символ на трайна стойност и наследство.

Видове инвестиционни златни монети

Инвестиционните монети се делят на модерни и исторически. По-горе ви разказахме какви са изикванията за това една монета да бъде инвестиционна. Сега ще разкажем малко повече за разликата между модерните (новосечени) и историческите монети. Историческите златни монети в миналото са използвани като законно разплащателно средство. Това означава, че повечето от тях вече не се секат (изключение прави австрийският дукат например). Абсолютно нормално е по тях да има следи от употреба, но това по никакъв начин не отменя инвестиционната им стойност, какъвто би бил случая при модерните им варианти или златните кюлчета. Модерните златни монети от своя страна се произвеждат от чисто злато – проба .9999. Те не се употребяват за разплащания, респективно не е необходимо златото да се произвежда в сплав с други метали. Това значи, че те трябва да бъдат предпазвани от каквито и да е дефекти, наранявания или износвания.

Чистота на златото в монетите

За да запазят законово установените изиксвания за инвестиционно злато, монетите трябва да са с чистота равна или по-голяма от 900 хилядни (90% чисто злато) или иначе казано, златни монети, минимум 21.6 карата.

Производство на инвестиционни монети

Монетите се правят от монетни дворове и целият процес на производство на монети се нарича сечене. Днес монетите от благороден метал – като Виенска филхармония, Британия, Американския орел, Канадския клен и Южноафриканския Крюгерранд – се произвеждат за инвестиционни цели. Тези монети също са склонни да носят номинална стойност на законно платежно средство, което позволява допълнителни данъчни облекчения в родната им страна. Например британските златни монети като Британия са освободени от данък върху капиталовите печалби.

Златните монети и валутата в обращение се произвеждат по лиценз от централни банки и монетни дворове и обикновено се контролират от правителствата или техните национални банки. Но как всъщност се правят златни монети? По-долу обсъждаме процеса, използван в съвременното сечене.

Първата стъпка в производството на златни монети е подготовката на самия метал. Рафинерията трябва да произвежда злато – или златна сплав според изискваната спецификация на монетите. След това блокове или пръти се пресоват между ролките, за да се оформят листове. Металните листове се навиват на рулони и ако са предназначени за монети, тези листове ще бъдат нарязани на „заготовки“ в подготовка за сечене. Намотките от рафинериите се навиват отново до правилната височина за различни монети. След като металът е на правилната височина, той се щампова в празни форми на монети.

Съхранение на монетите

Съхранението на инвестиционно злато често е най-големият въпрос, който възниква сред инвеститорите, които са предприели крачката към този продукт. И отговорът на въпроса би бил много прост, ако говорим за сериозно количество злато – защитен трезор. Но когато имате малко количество злато или просто искате лесен достъп до него, трябва да предприемете друга стратегия за съхранение. Специално при монетите е задължително условие да запазите тяхната цялост, а също така и опаковката им в изряден вид, за да не загубите инвестиционната стойност на самия продукт. Монетите най-често се съхраняват в пластмасова капсула, която ги защитава от наранявания. Избягвайте места, които биха оказали голям натиск върху капсулата и по този начин биха нарушили опаковката или самия продукт.

Купуване и продаване на инвестиционни монети

При покупка или продажба на физическо злато правило номер 1 е то да е закупено от доказан и реномиран дилър. При инвестиционните златни монети това не прави иключение. Поради високия риск от фалшификации е добре да знаете, че продуктът ви идва със сигурност от съответния монетен двор.

Добре е да имате предвид, че златните монети са по-податливи на износване в сравнение с кюлчетата. Когато купувате златни монети, трябва да дадете приоритет на защитата на тези активи, за да предотвратите щети. От друга страна историческите монети не изискват такава прецизна подготовка за съхранение. Разходите за производство на монетите обикновено са по-високи, заради тяхната детайлност и изработка. Следователно златните монети имат по-висока надценка в сравнение с кюлчетата, дори ако са произведени от същия монетен двор.

Диверсификация на портфейла с монети

Златото никога повече няма да бъде валута, свен ако цивилизацията не се срине чрез някакво събитие на полуизчезване. Но то все пак може да бъде портфейлна застраховка и като такава бихте могли да отделите определен процент от инвестиционното си портфолио за него. Монетите са точен вариант за това, нещо повече, някои от добре познатите като Виенска Филхармония са законно платежно средство в държавата, в която са произвдени. Ниската корелация на златото с други финансови активи дава възможност за златните монети да служат като хеджиране на портфейла срещу пазарен риск и по този начин да се защитите от предстоящи икономически или геополитически трусове.

Търговия и печалби с монети

Златните монети почти не са били произвеждани никъде между 1933 и 1965 г. След това частното търсене на злато беше почти изчезнало, Докато ЮАР не възобновиха сеченето на монети отново от 1967 г. Години по късно още няколко държави се присъединиха и започнаха производство на инвестиционни златни монети. В днешно време търговията със златни монети е напълно законна – обикновено без данъци. Ключов фактор при решението дали да търгувате с монети е данъчният статус. Инвестиционното злато е освободено от ДДС, така че можете да бъдете сигурни, че всяка покупка на злато ще бъде без ДДС в момента на продажбата, което със сигурност спестява разход.

Закупуването на няколко златни монети, обаче, може да се окаже малко по-скъпо на грам отколкото кюлче, заради по-високите премии, които взимат монетните дворове (поради изработката).

Инвестиционни стратегии с монети

Изграждането на стратегия при инвестицията зависи от две основни неща – цел и срок. Това ще ви помогне да прецените до каква сума може да отделите. Имайте предвид, че за разлика от златните кюлчета, монетите имат много по-лимитирана възможност за голяма инвестиция в един продукт. Най-често срещаните монети в горната граница са от 1 унция. От друга страна това е възможност за делимост на инвестицията в няколко продукта, което би могло да развие и желание да обогатите портфолиото си от чисто колекционерски подбуди. Независимо от решението ви, инвестицията в монети ще донесе до голяма степен сигурност на спестяванията ви в дългосрочен план. Но това далеч не се изчерпва само с гореспоменатите преимущества, диверсифицирайки портфейла си с физически актив, вие ще може да имате бърз достъп до средства, без да зависите от финансови институции.

Защита срещу инфлацията

В няколко раздела писахме за корелацията между инфлацията и цената на златото. Тази тема е неизчерпаема не толкова поради сложността си, колкото поради полярните мнения, които специалистите изразяват. Истината е винаги някъде по средата, но aко се вгледаме в данните ще разберем, че златото харесва инфлацията, защото всяко отслабване и обезценяване на валутите, особено доларите, му се отразява положително. Ако погледнем хронологично периодите на рецесии, ще забележим, че златото е покачвало стойността си с малки изключения.

Данъчно облагане на инвестициите в монети

Министърът на финансите съвместно с управителя на Българската народна банка определя със заповед списъка на златните монети, които се търгуват на територията на Република България и представляват инвестиционно злато.

За да бъде определена дадената златна монета като инвестиционно злато, тя трябва да бъде включена в издадения списък от Министерство на финансите или да бъде включена в Списъка със златни монети, издаден съгласно Директива 2006/112/ЕО на Съвета от 28 ноември 2006 г. относно Общата система на данъка върху добавената стойност. Доставките на инвестиционно злато имат специален ред на облагане, който е регламентиран в глава деветнадесета, чл. 160 – 163 от ЗДДС. Според разпоредбата доставката на инвестиционно злато е освободена от облагане с ДДС.

Перспективи за пазара на монети

Към началото на 2024 г. пазарът на златни монети показа забележително и чупещо рекорди представяне, което отразява по-широка тенденция на пазара на злато. Цените на златото скочиха до исторически връх в края на 2023 г., до голяма степен водени от слабия долар и очакванията за намаляване на лихвения процент от Федералния резерв. Този пик засили търсенето от инвеститори и колекционери, които са готови да платят за златни монети, допълнително затвърждавайки статута на златото като защитен актив, особено във времена на икономическа несигурност.

Монетните дворове по целия свят, от своя страна, са увеличили производството, за да отговорят на нарастващото търсене. Дигиталната ера улесни от всякога инвеститорите и колекционерите да имат достъп до пазара на златни монети. Онлайн платформите предлагат широка гама от опции за покупка, продажба и проследяване на стойността на златни монети. Устойчивостта на пазара на златни монети до голяма степен се дължи на способността му да действа като безопасно убежище по време на икономическа несигурност. Нещо повече, златните монети притежават двойното предимство да бъдат едновременно материални колекционерски предмети и ценни стоки. Тази уникална комбинация се харесва на широк спектър от купувачи, от запалени колекционери на монети до опитни инвеститори.

Популярни монетни дворове

Както при кюлчетата, така и при златните монети, произходът е от критична важност, за да сте сигурни, че пордуктът ви ще може да се купи обратно от добре познатите дилъри на злато. Друг въпрос е, че в България така или иначе по закон от МНФ изготвя списък на златните монети, които се търгуват на територията на Република България и представляват инвестиционно злато. Нека видим най-популярните монетни дворове, които са широко познати сред инвеститорите:

Австрийски монетен двор (Münze Österreich)

Aвстрийския монетен двор, е една от най-старите институции за производство на монети. Историята ѝ е с много интересно начало, когато през 1194 г. Ричард Лъвското сърце плаща 12 тона сребро на херцог Леополд V от Австрия, за да си откупи свободата от една година затвор, но с това без да иска полага основите на Австрийския монетен двор. С образуването на Република Австрия през 1918 г., главният монетен двор на Виена става единственият монетен двор в страната и остава такъв и днес. През 1989 г. името му е официално променено на Австрийски монетен двор и става дъщерно дружество на Австрийската национална банка.

Виенската филхармония – една от най-популярните златни монети в света, отсечена от Австрийския монетен двор, именно тя е негов най-голям посланник по света и я превръща в изключително успешна компания. Заради неповторимия си дизайн тя веднага печели наградата за „Най-добра златна монета“ на Coin News. Тя е и първото законно платежно средство, отсичано в Австрия, което има съдържание на чисто злато от 99,99%.

Кралски монетен двор (The Royal Mint)

С над 1100 годишна история, Кралският монетен двор е един от най-предпочитаните и реномирани производители на иневстиционни златни и сребърни монети. Той еволюира през годините, за да се превърне в сложен индустриален концерн, работещ днес като държавна компания. През всичките тези векове на неговото съществуване се проследяват историята на Великобритания чрез нейните войни и политически катаклизми, нейния социален и икономически прогрес, нейния технологичен и научен напредък. Цялата история на The Royal Mint е вплетена в тази на самата Великобритания. Най-популярният инвестиционен продукт е Британската златна монета Британия, изсечена за първи път през 1987 г. Монетата се появява с актуализиран дизайн през 2017 г. е в чест на 30-тата годишнина от пускането на пазара на мотива с Британия.

Австралийски монетен двор (Perth Mint)

Австралийският монетен двор е създаден през 1890 г. и предлага широко портфолио от инвестиционни и колекционерски златни и сребърни продукти. Pert Mint постигна „може би най-чистото злато“ през 1957 г., когато произвежда пробна плоча от 13 тройунции с шест деветки – 999,999 части злато на хиляда. Кралският монетен двор бил толкова впечатлен, че поръчва част от златото като еталон за собствените си стандарти. Сред най-популярните продукти е серията инвестиционни златни монети Лунар. Техният дизайн се изменя ежегодно, за да отрази животното, на което е посветена съответната година от китайския календар. Колекционерските монети, отсичани от Perth Mint, през годините са носители на десетки награди за своя дизайн. В монетния двор се произвеждат и австралийските долари.

Китайски монетен двор (China Great Wall Coins Investment)

China Great Wall Coins Investments Limited е базирано в Хонконг дъщерно дружество на China Gold Coin Incorporation, филиал на Народната банка на Китай , държавната банка на страната. Освен китайски монети, той също така разпространява медали и други възпоменателни предмети и сече и обработва монети, медали и украшения от благороден метал, като използва най-модерните технологии на китайските монетни дворове. Най-популярният продукт е Златната китайска панда, чийто дизайн се променя всяка година, откакто производството стартира през 1982 г. Година по-късно са пуснати и сребърни монети китайска панда.

Най-търсените инвестиционни монети на пазара

Глобалното повишаване на интереса към инвестиционни монети не пропуска и България. Нека разгледаме едни от най-популярните и високоликвидни продукти, като започнем от европейските представители и преминем към популярните световни монети.

Виенска Филхармония

Златната монета виенска филхармония с тегло от тройунция е най-популярния инвестиционен продукти на Munze Osterrich. Тя дебютира през 1989 г. и още през 1992 г. се превръща в най-добре продаващата се златна монета в света, според World Gold Council. Тя ще постигне този статус и през 1995, 1996 и 2000 г. Златната виенска филхармония е първа и в други отношения. Тя е първата монета в Австрия, произведена от чисто злато (чистота от 999.9). През 2002 г. тя става единствената засега златна монета, деноминирана в евро, която е законно платежно средство.

Британия

Изсечена за първи път през 1987 г., златната монета Британия мигновено се превръща в класика. Днес тя е най-разпознаваемият продукт на Кралския монетен двор. Художествената композиция е дело на Филип Нейтън и е запазена вече над 30 години. Монетата от 2017 г. е в чест на 30-тата годишнина от пускането на пазара на мотива с Британия. Скулпторът Филип Нейтън, дизайнер на първата монета Британия от 1987 г., си я представя като класическа монета и съвременна икона. Златните монети Британия са прочути със своята красота и надеждност, а теглото и качеството им са проверени на годишното „Изпитване на Пикс“ – една вековна традиция.

Кругерранд Южна Африка

Представена за първи път от Южноафриканският монетен двор през 1967 година, монетата с Кругерранд придобива славата си като първата монета, която е със златно съдържание от една унция. Към днешна дата, инвеститори са закупили над 48 милиона унции чисто злато, които се съдържат в над 60 милиона монети, установявайки Кругерранда като най-популярната и активно търгувана монета на XXI век. Гърбът на златната монета Кругерранд изобразява Стефанус Йоханес Паулус Крюгер, бивш президент на Република Трансваал. Обратната страна на монетата изобразява  газела с текст “KRUGERRAND”, текст “FYNGOUD” (Чисто злато), тегло на монетата, както и година на отсичане.

Австралийско кенгуру

Австралийско кенгуру е най-емблематичната златна монета на Австралия. Издадена е за първи път през 1989 г. от Монетния двор на Пърт. Тя е първата златна монета в чест на едно от най-уникалните животни в света – австралийското кенгуру и е от 99,99% чисто злато. Първоначално на монетата е бил изобразен златен къс, но няколко години по-късно австралийците решават да се спрат на много по-емблематичен символ за Австралия – кенгуруто. Другата страна изобразява лика на кралица Елизабет II. Нейно Величество Кралицата е изобразена поради австралийското членство в Общността на нациите. Като член на Общността на нациите, Австралия има за свой управляващ конституционен монарх кралица Елизабет II.

Канадски кленов лист

Първата инвестиционна монета в света, призната като законно платежно средство, съдържащо 99,99% чисто злато. Въведена е през 1979 г., златната монета Кленов лист е представителна монета за майсторството на Кралския канадски монетен двор. С тираж над 37 милиона броя от дебюта си, златният Кленов лист се е утвърдил като най-популярната 24-каратова монета в света. Украсена с националния символ на Канада – кленовия лист, тази златна монета е безупречна в своята чистота, обозначена с четири деветки, които елегантно оформят лъскавата повърхност на монетата. Лицевата част изобразява, подобно на Австралийското кенгуру, портрет на кралица Елизабет II. Гърбът изобразява националния символ на Канада – кленовия лист, а от всяка страна на кленовия лист се виждат четири деветки, под които е гравиран миниатюрен знак за сигурност.

Често задавани въпроси